Стоимость потребительских кредитов в крупнейших российских банках за вторую половину марта заметно выросла. Как сообщает общественно-политическая и деловая ежедневная газета «Известия», средний уровень полной стоимости кредита (ПСК) достиг 40%, увеличившись за две недели на 2,5 процентных пункта. В отдельных случаях максимальная планка поднялась до 60–76%.
Резкий скачок связан с тем, что банки начали строже подходить к оценке заёмщиков, особенно тех, кто относится к группе повышенного риска – с просрочками, нестабильным доходом или невысоким кредитным рейтингом. Для таких клиентов кредитование становится всё дороже. Одновременно минимальные ставки были незначительно снижены, чтобы сохранить привлекательность продуктов для добросовестных заёмщиков с хорошей финансовой репутацией.
Некоторые банки резко подняли верхнюю границу ПСК, после чего прирост составил 20–30 п.п. Другие, напротив, немного ослабили условия для наиболее надёжных клиентов, предложив им более лояльные ставки. Однако даже в этом случае стоимость займов остаётся высокой, нижний предел в среднем составляет около 29,3%.
Такая политика обусловлена не только действующей ключевой ставкой ЦБ, но и последствиями недавнего повышения доходности по вкладам. Чтобы компенсировать расходы на привлечение средств, банки вынуждены удерживать высокие ставки по кредитам. При этом даже снижение ставок по депозитам в марте не привело к удешевлению ссуд, поскольку кредитные организации стремятся возместить издержки, понесённые в начале года.
Кроме того, на рынке наблюдается общее ухудшение качества заёмщиков. Всё чаще потенциальные клиенты не могут подтвердить доход, уже имеют долги или тратят более половины своего заработка на погашение действующих обязательств. Учитывая ограничения, введённые регулятором, банкам становится всё менее выгодно работать с такими категориями граждан.
Рост ПСК связан также с тем, что в первом квартале 2025 года временно не действовали ограничения ЦБ на максимальный уровень полной стоимости кредита. Этим воспользовались крупные финансовые организации, чтобы оперативно адаптировать ставки под текущую ситуацию на рынке. Однако уже с апреля данные ограничения вновь вступят в силу.
Спрос на дорогие кредиты, несмотря на всё, сохраняется. По оценкам участников рынка, около 10% заёмщиков получают ссуды по ставкам выше 60%, причём только в одном случае из десяти одобряется заявка. В среднем по крупным банкам такие условия применяются к 20% клиентов, в небольших эта доля может доходить до 30%.
Как правило, высокие ставки готовы платить те, кто оказался в сложной жизненной ситуации: срочно нужны деньги на лечение, закрытие прежних долгов или неотложные покупки. У населения сохраняется потребность в заёмных средствах, особенно у тех, кто не располагает сбережениями и не может отложить траты.
По оценкам аналитиков, во втором квартале 2025 года уровень ставок, скорее всего, останется прежним. Однако если Центробанк начнёт снижать ключевую ставку ближе к лету, стоимость кредитов может начать постепенно опускаться.
Обсудить эту новость можно в нашем Телеграм канале: https://t.me/newsVladimir33
