В России начинает работу новый механизм борьбы с банковскими мошенниками, напоминают «Ведомости». Банки теперь обязаны приостанавливать переводы на два дня, если информация о получателе средств содержится в базе данных ЦБ о мошеннических операциях. В противном случае банк должен будет вернуть украденные деньги клиенту. Также с 25 июля заработали правила ЦБ с новыми признаками мошеннических операций. Перечень расширен вдвое (до шести критериев). Впрочем, эксперты считают, что новый закон немного запоздал.
На практике это будет означать следующее, пишет для Forbes коммерческий директор SafeTech Дарья Верестникова: банки несут финансовую ответственность за хищения денежных средств у своих клиентов, даже если они добровольно перевели деньги «на безопасный счет», «службе безопасности банка» или по поручению «сотрудника МВД». Потому заинтересованность кредитных организаций в системах антифрода и приостановке таких мошеннических операций вырастет кратно. А значит, злоумышленникам потребуются новые дропперы, то есть граждане, которых обманом втягивают в преступные схемы по обналичиванию денежных средств.
ЦБ с помощью банков формирует белый список юрлиц, которых может исключить из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиентов, сообщает «Коммерсант». Собеседники газеты отмечают, что в черный список Банка России попадают и добросовестные лица. Из-за этого реализация нового порядка обработки трансакций клиентов, который вступил в силу с 25 июля, может вызвать большое число несправедливых блокировок, затронув многие компании. Все это также увеличит нагрузку по обработке трансакций, хотя у банков было время на то, чтобы подготовиться к новым правилам.
Новый закон не решит проблемы с возвратом денег, переведенных мошенникам, пишут «Известия». Новый норматив будет мотивировать банки усилить меры по борьбе с переводом средств на подозрительные счета, которые имеются в базе ЦБ. Но в случае ошибки кредитных организаций есть риски, что права клиентов не будут соблюдены, следует из письма Народного фронта главе ЦБ Эльвире Набиуллиной. Общественники обратили внимание регулятора на то, что в законе есть много пробелов, которые позволят банкам уходить от компенсации потерь жертвам мошенников. В частности, пострадавшие не знают, есть ли у них право на возврат, поскольку не имеют доступа к базе подозрительных счетов. И раскрывать информацию о них ЦБ не будет.
